Bij het kopen van een huis kun je een deel van de hypotheek aflossingsvrij houden. Niet altijd is het een verstandige keuze, maar laat je ook niet om de verkeerde redenen afschrikken. Een stukje hypotheek op je huis houden hoeft geen probleem te zijn.
Het ideaal is om na je pensionering een volledig afbetaalde woning te bezitten, maar om financiële redenen is een andere keuze te overwegen. Zeker als je een hypotheek kunt afsluiten tegen een lage hypotheekrente, kun je overwegen om toch een deel van je hypotheek aflossingsvrij te houden. Je kunt het geld dat je anders gebruikt voor het afbetalen van de hypotheek ook gebruiken om je kinderen te laten studeren. Een verhaal uit de praktijk laat zien dat aflossingsvrij een slimme keuze kan zijn.
De volgende woning kopen met een aflossingsvrije hypotheek
Jaren geleden heb ik voor een gezin een hypotheek afgesloten. Het waren zogenaamde doorstromers die hun eigen woning verkocht hebben en weer een andere (goedkopere) woning gekocht hebben. Het was een periode met zeer lage hypotheekrentes, want ze hebben een hypotheek afgesloten met een rentevaste periode van 20 jaar tegen een rente van 1,9%. Met de overwaarde hebben ze het overgrote deel van de koopsom betaald. Er was nog een hypotheek nodig van €130.000. Doordat het huis €450.000 kostte, kon de volledige hypotheek aflossingsvrij blijven. De maandlasten bedragen €130.000 x 1,9% = €2.470 / 12 = €205,83.
Als ze hadden gekozen voor een lineaire hypotheek met een looptijd van 20 jaar, hadden ze maandelijks: €130.000 / 240 maanden = €542 aan aflossing moeten betalen. Dit bedrag hebben ze nu 5 jaar lang kunnen reserveren en daar betalen ze nu de studie van de kinderen van. Na 5 jaar was de buffer: 60 maanden x €542 = €32.520. Daar kunnen ze nu de studiekosten van betalen. Zeker als er iedere maand nog weer €542 als buffer wordt bijgeschreven. Als het gezin dit zou lenen, zouden ze ongeveer 8% aan rente betalen over de lening.
De betaalde rente is niet aftrekbaar, maar het voordeel is groter
Het gezin uit bovenstaande voorbeeld kan voor de betaalde hypotheekrente niet profiteren van de hypotheekrenteaftrek, maar wie maakt zich daar druk om? Het fiscaal voordeel is toch maar klein door de lage rente. Het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek is zeker niet voor iedereen een verstandige keuze, maar neem deze hypotheekvorm wel mee in de opties. Zeker nu de hypotheekrentes weer dalende zijn.
Ook interessant: 📢Dit is per 1 januari 2024 veranderd: Extra hypotheekruimte en subsidies om te verduurzamen💚
Laat je altijd goed adviseren over het afsluiten van een hypotheek. Kies de hypotheek die het beste bij jou, bij jouw situatie en bij jouw toekomstplannen past. Er is niet één hypotheek die voor iedereen en altijd de beste keuze is.
